อยากลงทุน.. ต้องทำอะไรก่อน!!

เชื่อว่าใครหลายคน ที่เริ่มมีรายได้ประมาณหนึ่ง ส่วนใหญ่แล้วอยากลงทุนต่อ เพื่อให้เงินก้อนแรกนั้นงอกเงย และคาดว่าจะสามารถเพิ่มพูนรายได้ ซึ่งถือว่าเป็นเรื่องปกติพื้นฐานของคนทั่วไปที่มีความคาดหวังในความมั่งคั่งนี้ บางคนอาจมีความพร้อมที่จะเสี่ยง และบางคนอาจไม่พร้อมที่จะเสี่ยงแต่อยากลองเสี่ยง…

เคยได้ยินเกี่ยวกับเรื่องของทฤษฎี “สามเหลี่ยมทางการเงิน” หรือ “Financial Pyramid” กันบ้างหรือไม่?

บทความเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นที่นิยมในกลุ่มนักวางแผนทางการเงิน ที่นำมาใช้กันอย่างแพร่หลาย และประสบความสำเร็จในแง่ของการบริหารความเสี่ยงเพื่อการลงทุนในระยาวได้ดี หากมีโอกาสลองเข้ามาศึกษาเรื่องราวนี้แล้ว “คุณ” จะรู้แนวทางในการบริหารจัดการตัวเองเพื่อความมั่งคั่งที่ยั่งยืนได้อย่างไร

ขอเริ่มเรื่องราวจากรูปภาพให้พอได้จินตนาการไปพร้อมๆกัน หากลองนึกถึงภาพของ พีระมิด ในประเทศอิยิปซ์ รูปทรงสามเหลี่ยม มีอิฐเรียงกันเป็นชั้นๆ โดยทฤษฎีนี้จะแบ่งพีระมิดออกเป็น 3 ส่วน ส่วนแรกฐานล่างสุด เป็นฐานที่มีขนาดกว้าง และแน่นอนว่าฐานนั้นจะต้องประกอบไปด้วยส่วนที่ทำให้เกิดความมั่นคงของพีระมิดนี้ เป็นส่วนที่สะสมของก้อนอิฐเพื่อเตรียมส่งขึ้นไปเรียงในชั้นถัดไปและทำหน้าที่รองรับน้ำหนักจากส่วนที่อยู่ข้างบนอีกสองส่วน ถัดมาส่วนที่สอง ลองมองภาพเป็นส่วนที่อยู่ส่วนกลางมีความสูงขึ้นมาจากชั้นแรกๆ หน้าที่ของชั้นนี้คือเป็นส่วนที่มองเห็นได้ง่ายแสดงถึงความสวยงามของพีระมิด และคอยเป็นฐานรับน้ำหนักคอยส่งต่อความสวยงามสู่ชั้นบนสุด  และส่วนสุดท้ายคือส่วนที่อยู่บนยอดสูงสุด เป็นที่มาของคำว่าต่อยอด ยิ่งสองส่วนข้างล่างมีความมั่นคงมากเพียงใด ส่วนบนสุดนี้จะสามารถทำความสูงได้มาขึ้นเพียงนั้น แสดงถึงความยิ่งใหญ่ อลังการของปลายแหลม จะเห็นได้ว่าใน 3 ส่วนนี้มีความสัมพันธ์เกี่ยวเนื่องกัน หากขาดส่วนใดส่วนหนึ่งไป ก็อาจทำให้พีระมิดนี้ไม่มีความมั่นคง แข็งแรงได้ มาถึงตอนนี้คงมาจะมองภาพกันออกแล้ว ขอเล่าเรื่องราวของแต่ละส่วนถึงความสัมพันธ์และความสำคัญของแนวคิดนี้ ที่สามารถสรุปให้เป็นเรื่องราวที่สามารถเข้าใจได้อย่างง่ายดาย และสามารถนำไปปรับใช้กับการวางแผนทางการเงิน การบริหารความเสี่ยงก่อนเริ่มต้นลงทุนต่อไป

เริ่มจากส่วนที่ 1 ส่วนฐานล่างของพีระมิด

ในส่วนนี้จะเกี่ยวข้องกับการจัดการกระแสเงินสดและการบริหารความเสี่ยง ได้แก่ ค่าใช้จ่ายรายวัน การมีเงินเก็บหรือเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน และการบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย โรคร้ายแรง ที่อาจทำให้กระแสเงินสดหรือเงินสำรองนั้นหมดไปก่อน ขาดสภาพคล่องทางการเงิน มีผลต่อเงินที่จะได้นำไปลงทุน โดยเครื่องมือบริหารความเสี่ยงนี้ส่วนใหญ่จะเลือกเป็นบริษัทประกันภัย ซึ่งอย่างที่ทราบกันว่าบริษัทประกันภัยสามารถเป็นตัวรับความเสี่ยงแทนผู้สนใจหรือนักลงทุนได้ เพียงแค่ผู้สนใจยอมจ่ายเงินก้อนเล็กที่แน่นอน เพื่อปกป้องเงินสะสมก้อนใหญ่ได้

ส่วนที่ 2 ส่วนสะสมความมั่งคั่ง

ส่วนนี้จะเน้นเรื่องของการสะสมทรัพย์ ออมทรัพย์ การซื้อกองทุน เพื่อเป้าหมายระยะกลาง รวมถึงการวางแผนการศึกษาและการเกษียณอายุ ซึ่งการบริหารส่วนนี้มีผลิตภัณฑ์มากมายให้เลือกตามความเหมาะสมและความต้องการของแต่ละคน สำหรับการลงทุนในกองทุนสามารถทำได้โดยการซื้อและวางแผนจัดสัดส่วนได้ด้วยตนเองหรือจะลองติดต่อผ่านนักวางแผนทางเงินมืออาชีพให้ช่วยจัดสรรการลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายได้เลย นอกจากนั้นยังมีประกันสะสมทรัพย์ที่การันตีเป้าหมายตั้งแต่วันแรก หรือประกันชีวิตในเฉพาะช่วงเวลาเพื่อรองรับความเสี่ยงก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งได้

ส่วนที่ 3 ส่วนการลงทุน

ในส่วนนี้จะเป็นส่วนที่เกี่ยวกับการลงทุนเพื่อต่อยอดจริง อยู่ปลายยอดของพีระมิด ไม่ต้องพะวงหน้าพะวงหลัง ซึ่งการลงทุนของแต่ละคนก็จะแตกต่างกันออกไป จากความสามารถในการรับความเสี่ยงได้มากหรือน้อย ตามเป้าหมายและความถนัดของแต่ละคนในระยะสั้นหรือระยะยาวที่จะให้สามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น หุ้น กองทุน สัญญาซื้อขายล่วงหน้า หรือจะเป็นการลงทุนในธุรกิจที่เป็นกิจการจริงๆ ก็ย่อมได้

จากภาพรวมของ “สามเหลี่ยมทางการเงิน” นี้ อาจทำให้พอเข้าใจถึงสถานะและความสามารถในจัดการ การวางแผนบริหารความเสี่ยงก่อนลงทุนได้พอสมควร หากเราตระหนักและวางรากฐานได้อย่างมั่นคง เชื่อว่านักลงทุนทุกท่าน จะสามารถบริหารความเสี่ยง ตลอดจนมีความมั่งคั่งตามเป้าหมายของตนเองได้ในไม่ช้า