ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล: เล่มแรกที่ทุกคนควรมี ปี 2567

อุบัติเหตุเล็กๆ น้อยๆ อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าจะเป็นการลื่นล้ม การถูกของมีคมบาด หรืออุบัติเหตุจากการเดินทาง ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่ตามมา อาจเป็นภาระที่หนักอึ้งสำหรับหลายๆ คน บางครั้งอาจจะเกิดอุบัติเหตุใหญ่ที่คนข้างหลังไม่ทันได้ตั้งตัว

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล จึงเป็นเหมือน “เกราะป้องกัน” ที่ช่วยคุ้มครองคุณจากความเสี่ยงเหล่านี้ ด้วยเบี้ยประกันที่ “เข้าถึงได้ง่าย” และความคุ้มครองที่ครอบคลุม เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ประกันจะช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นค่าห้อง ค่ายา หรือค่าผ่าตัด

หากเกิดอุบัติเหตุจนไม่สามารถทำงานได้ ประกันจะจ่ายเงินชดเชยรายได้ให้ หากเกิดอุบัติเหตุจนถึงขั้นพิการ ประกันจะจ่ายเงินชดเชยตามความรุนแรงของความพิการ จนเสียชีวิต ประกันจะจ่ายเงินก้อนให้แก่ผู้รับประโยชน์

ตารางความคุ้มครองอุบัติเหตุอย่างย่อ

ที่ออกมาใหม่ในปี 2567 ได้มีการจัดแบ่งตามความเหมาะสมและเน้นความคุ้มครองในแต่ละแบบ ประมาณ 6 แผนใหญ่ ได้แก่

1. ความคุ้มครองสูง
2. ค่ารักษาพยาบาลอุบัติเหตุ
3. เหมาะสำหรับเน้นขับขี่มอไซด์เป็นประจำ
4. สำหรับอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง (อาชีพขั้น 3)
5. อาชีพเสี่ยงภัยพิเศษ
6. เน้นชดเชยรายได้ต่อเดือน

ประกันอุบัติคุ้มครองเหตุการณ์ไหนบ้าง

อุบัติเหตุ หมายถึง เหตุการณ์ที่เกิดขึ้น (1) อย่างฉับพลัน จาก (2) ปัจจัยภายนอกร่างกาย ทำให้เกิดผลที่ผู้เอาประกันภัย (3) ไม่ได้เจตนาหรือมุ่งหวัง ซึ่งทำให้เกิดการบาดเจ็บ (1) การบาดเจ็บ ทางร่างกาย (2) เป็นผลโดยตรงจากอุบัติเหตุ (3) เกิดโดยเอกเทศไม่ได้เกิดจากเหตุอื่น

ตัวอย่างการเกิดอุบัติเหตุที่สามารถเกิดขึ้นได้ในชีวิตประจำวันของเรา ได้แก่ ลื่นล้ม ตก ของมีคมบาดหรือตำ หรือเกี่ยว สัตว์มีพิษกันต่อย สุนัขกัด แมวข่วน แมลงเข้าตา หรือจะเป็นอุบัติเหตุจากการใช้รถใช้ถนน (ส่วนใหญ่เราเลือกใช้สวัสดิการจาก พรบ. ก่อนได้) เป็นต้น

การเรียกร้องสินไหม (OPD Cashless)

เงื่อนไขเบื้องต้นของการเข้ารับการรักษาแบบไม่ต้องสำรองจ่ายกับโรงพยาบาลคู่สัญญา

1. 1. ต้องเป็นค่ารักษาที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุโดยตรง และเรียกเก็บโดยสถานพยาบาลคู่สัญญา (โรงพยาบาลเอกชนชั้นนำ คลินิกและโรงพยาบาลรัฐบางแห่ง)
   2. สามารถใช้สิทธิตามบัตร(สิทธิการรักษา) ได้ต่อเนื่อง หลังจากเกิดอุบัติเหตุโดยตรงในระยะเวลาส่วนใหญ่ไม่เกิน 45 วัน นับตั้งแต่วันที่เกิดเหตุ
   3. อย่างไรก็ตามหากมีเหตุจำเป็นต้องรับการรักษาต่อตั้งแต่วันที่ 46 ขึ้นไป ผู้เอาประกันภัยสามารถเรียกร้องสินไหมไปยังบริษัทได้โดยตรง (กรณีวัคซีนที่จำเป็นต้องรับต่อเนื่อง กระดูกหัก ผ่าตัดใหญ่ ไฟไหม้หรือน้ำร้อนลวกระดับ 3 เอ็นฉีกขาด สมองไขสันหลังบาดเจ็บรุนแรง ส่วนใหญ่จะสามารถทำ Cashless ได้เช่นกัน)

ในบางบริษัทการเคลมเข้ารับการรักษาสำหรับแบบประกันที่มีเบี้ยต่ำ (<1,500 บาท/ปี) หรือเด็กอายุต่ำกว่า 6 ปี จำเป็นต้องสำรองจ่ายค่ารักษาก่อน โดยปัจจุบันบริษัทเอไอเอได้ทยอยปรับปรุงให้สามารถใช้บริการ Cashless ได้

รายการที่ไม่คุ้มครอง: ค่าจ้างพยาบาลพิเศษ อุปกรณ์ค้ำยันต่างๆ (ยกเว้นไม้ค้ำยัน) รถเข็นผู้ป่วย อวัยวะเทียมภายนอกร่างกาย แพทย์ทางเลือกต่างๆ เช่น นวด ฝั่งเข็ม ครอบแก้ว

ข้อยกเว้นทั่วไปของประกันอุบัติเหตุ

การบาดเจ็บหรือความสูญเสียจากสาเหตุดังต่อไปนี้

1. 1. เมาสุรา (150 mg% Alcohol) หรือสารเสพติดอื่นๆ
   2. การฆ่าตัวตายหรือทำร้ายร่างกายตนเอง
   3. การได้รับเชื้อโรค ปรสิต ยกเว้นบาดทะยักหรือพิษสุนัขบ้าจากอุบัติเหตุ
   4. จากการศัลยกรรม การแท้งลูก
   5. การักษาฟันหรือรากฟัน ยกเว้นการักษาที่จำเป็นและเกิดขึ้นภายใน 7 วันนับจากวันที่เกิดเหตุ
   6. จากอาหารเป็นพิษ
   7. การปวดหลัง ยกเว้นมีการแตกหักหรือเคลื่อนจากอุบัติเหตุ

การบาดเจ็บหรือความสูญเสียในขณะเวลาต่อไปนี้

1. 1. แข่งรถ แข่งเรือทุกชนิด แข่งม้า แข่งสกีหรือเจ็ตสกี ชกมวย สเก็ต โดดร่ม(ยกเว้นการโดดร่มเพื่อรักษาชีวิต)
   2. ขณะขึ้นลงนั่งโดยสารบอลลูน หรือเครื่องร่อน
   3. ขับขี่หรือโดยสารมอเตอร์ไซด์ (ยกเว้นมีบันทึกสลักหลังตามแบบประกัน)
   4. ขึ้นลงโดยสารอากาศยานที่ไม่ได้จดทะเบียน หรือขณะที่ผู้เอาประกันประกอบอาชีพอากาศยาน
   5. ทะเลาะวิวาท
   6. ก่ออาชญากรรมสถานหนัก
   7. ทหาร ตำรวจ ที่เข้าร่วมสงคราม หรือปราบปราม

รีวิวประกันสุขภาพที่น่าสนใจ

ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่น่าสนใจของ AIA มี 4 ลักษณะ ดังนี้ (คลิกเพื่ออ่านเพิ่มเติม)

• ประกันสุขภาพแบบแยกหมวด (H&S และ H&S Extra)
• ประกันสุขภาพแบบกึ่งเหมาจ่าย (Health Saver)
• ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย (Health Happy)
• ใหม่ ประกันสุขภาพแบบแยกหมวด Health Starter

อ่านเพิ่มเติม: บทความที่เกี่ยวข้องกับค่ารักษาพยาบาล

ประกันที่ทุกคนควรมี: ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

สรุปประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นเหตุการณ์เล็กน้อยหรือร้ายแรง ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่ตามมาอาจสร้างภาระให้กับเราและครอบครัวได้อย่างมาก ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่คุ้มค่าและจำเป็นสำหรับทุกคน การมีประกันอุบัติเหตุจะช่วยให้คุณอุ่นใจและสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขมากขึ้น