รีวิวแผนประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายหลายจบ AIA CI ProCare แบบเบี้ยไม่จ่ายทิ้ง

AIA CI ProCare เป็นแผนประกันโรคร้ายแรงที่มอบความคุ้มครองตลอดชีพ โดยเน้นการจ่ายเงินก้อนเมื่อผู้ถือกรมธรรม์ถูกวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามเงื่อนไข ไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรงเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมการรักษาระยะต้นและระยะกลางด้วย จุดเด่นของ AIA CI ProCare คือคุ้มครองที่ครอบคลุมเป็นแล้วเป็นซ้ำได้ การได้รับผลประโยชน์หลายครั้งหากพบโรคร้ายแรงต่างกลุ่ม และมูลค่ากรมธรรม์ที่สามารถใช้เป็นเงินเกษียณหรือลงทุนในอนาคตได้

รีวิวประกันสุขภาพที่น่าสนใจ

ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่น่าสนใจของ AIA มี 4 ลักษณะ ดังนี้ (คลิกเพื่ออ่านเพิ่มเติม)

• ประกันสุขภาพแบบแยกหมวด (H&S และ H&S Extra)
• ประกันสุขภาพแบบกึ่งเหมาจ่าย (Health Saver)
• ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย (Health Happy)
• ใหม่ ประกันสุขภาพแบบแยกหมวด Health Starter

อ่านเพิ่มเติม: บทความที่เกี่ยวข้องกับค่ารักษาพยาบาล

ประกันที่ทุกคนควรมี: ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

เกริ่นนำประกันโรคร้ายแรงในปัจจุบัน

ทั่วไปความคุ้มครองประกันโรคร้ายแรงให้ความคุ้มครองเป็นผลประโยชน์เงินก้อนเมื่อถูกแพทย์ผู้เชี่ยวชาญวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่ตรงตามเงื่อนไข (เอไอเอ 18 ระดับต้นถึงกลางและ 44 ระดับรุนแรง) โดยไม่ต้องผ่านการเบิกค่าชำระค่าบริการผ่านทางโรงพยาบาลเลย ทำให้ผู้เอาประกันมีอิสระในการบริหารเงินผลประโยชน์ที่ได้มา ส่วนใหญ่ประกันโรคร้ายแรงที่พบนตลาดจะเป็นในรูปของสัญญาเพิ่มเติมจากสัญญาหลัก และอยู่ในรูปแบบเจอ จ่าย จบ แต่ในปัจจุบัน บริษัท เอไอเอ ได้เพิ่มผลิตภัณฑ์ทางด้านโรคร้ายแรงเพิ่มเติมมาคือ ประกันโรคร้ายแรงแบบเจอ จ่าย หลายจบ และอยู่รูปแบบสัญญาหลัก(จ่ายเบี้ยไม่ทิ้ง) สามารถอ่านความหมาย ความแตกต่าง สิทธิประโยชน์ เพิ่มเติมได้ที่บทความ เข้าใจประกันโรคร้ายแรง AIA เบี้ยไม่จ่ายทิ้ง มีผลประโยชน์ที่ได้รับอย่างไร

วันนี้ได้ลองกดแผนประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายหลายจบ แบบเบี้ยไม่จ่ายทิ้ง AIA CI ProCare ไว้เผื่อเป็นแนวทางการวางแผนประกันและแผนการเงินระยะยาว สำหรับเป็นตัวอย่างหรือกรณีศึกษาให้เพื่อนๆได้มาดูข้อดีและข้อควรคำนึงกันครับ

การสร้างแผนประกันโรคร้ายแรง

ความต้องการ

ยกตัวอย่างเป็นกรณี ชายไทย สุขภาพดี อายุ 38 ปี ต้องการวางแผนประกันโรคร้ายแรงเพิ่มเติมจาก สวัสดิการค่ารักษาในโรงพยาบาลที่ตนเองมีประกันสุขภาพเหมาจ่ายอยู่แล้ว และมีประกันโรคร้ายแรงแบบเจอจ่ายจบ (สัญญาเพิ่มเติม) อยู่บ้างแล้ว  ประจวบเหมาะกับในใจอยากวางแผนเกษียณด้วยอีกนิดหน่อย อยากได้เบี้ยแบบคงที่ชำระในช่วงที่มีแรงทำงานอยู่

ความคุ้มครอง

วางแผนทำประกัน AIA CI ProCare ทุนประกันโรคร้ายแรง 500,000 บาท ให้ความคุ้มครองสูงสุดหากเก็บโรคร้ายทุกชนิดแบบร่างกายเจอโรคอะไรมา อึด ถึก และทนมาก สูงถึง 5,500,000 บาท เบิกซ้ำแล้วซ้ำอีก (ตามเงื่อนไข ระดับต้น-กลาง 40% x 5 ครั้ง = 200% และระดับรุนแรง 100% x 6 ครั้ง = 600% ยังมีกรณีเป็นผู้ป่วยวิกฤตอีก 100% และรักษาต่อเนื่องอีก 100% สุดท้ายเมื่อสิ้นสุดสัญญาได้รับอีก 100% เท่ากับทั้งหมด 1,100%) และหากเจอโรคร้ายแรงระหว่างชำระเบี้ย ได้ 100% พร้อมสิทธิไม่ต้องส่งเบี้ยต่ออีก หมายถึง หากเกิดวิฤตเข้ามาช่วงที่มีภาระจริงๆ (ก่อนอายุ 60 ปี) จะได้ไม่มีภาระค่าเบี้ยประกันโรคร้ายนี้อีกต่อไปแต่ความคุ้มครองยังอยู่!! ได้เบี้ยที่ต้องชำระที่ประมาณ 5 หมื่นนิดๆ

แผนความคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ได้

อย่างที่กล่าวไปในตอนสร้างแผนประกัน AIA CI ProCare ว่าทำทุนประกันที่ 500,000 บาท ความคุ้มครองสูงสุดที่อาจจะได้คือ 5,500,000 บาท วางแผนชำระเบี้ย 52,805 บาทต่อปี โดยแบ่งค่าเบี้ยออกเป็นเบี้ยประกันชีวิต 18,365 บาท และเบี้ยโรคร้ายแรง 34,440 บาท ไป 20 ปี ตั้งแต่อายุ 38 ปี แล้วหยุดชำระเบี้ยที่อายุ 57 ปี รวมเบี้ยที่ชำระทั้งหมด 1,056,100 บาท ความคุ้มครองดูแลต่อเนื่องให้จนถึงอายุ 80 ปี ที่หาอายุ 85 ปี แล้วสามารถเคลมได้สูงสุดที่ 140% เมื่อสิ้นสุดสัญญาที่อายุ 99 ปี รับเงินอีกก้อนนึง 1,064,000 บาท และระหว่างทางชำระเบี้ยได้รับการลดหย่อนภาษีคิดที่ฐาน 15% เท่ากับ ประมาณ 130,095 บาท (ถึงอายุ 57 ปี) จริงๆแล้วยังมีเงินคืนสำหรับคะแนน Vitality อีกสูงสุด 9% ต่อปี (~ 4,752 บาท) รวมสูงสุด (90,296 บาท หรือ 171% ของเบี้ย) ตามรูปภาพที่ 1 นี้

สิทธิประโยชน์อื่นๆตามมูลค่ากรมธรรม์

หากเราลองดูตามตารางมูลค่ากรมธรรม์ของ AIA CI ProCare ช่องแรกแสดงถึงอายุของเราที่เพิ่มขึ้น ช่องที 2 แสดงถึงมูลค่าเวนคืนกรณีต้องการยุติความคุ้มครองลง คอลัมที่ 3 แสดงการทำกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จหากต้องการหยุดชำระที่ปีไหนและได้ความคุ้มครองชีวิตที่ทุนเท่าไหร่ และมีเงินสดคืนทันที่อีกเท่าไหร่ และคอลัมที่ 4 แสดงถึงการทำประกันภัยแบบขยายเวลาเมื่อต้องการหยุดชำระแต่ต้องการได้ทุนชีวิตเท่าเดิมความคุ้มครองจะมีต่อได้อีกกี่ปีและจะมีเงินสดคืนมาทันที่เท่าไหร่ สามารถอ่านเพิ่มเติมในหัวข้อ ผลประโยชน์ที่ได้รับในสัญญาประกันชีวิต มีด้วยกันทั้งหมด 5 ส่วน ในบทความ ประกันชีวิตแบบไหนเหมาะกับคุณ? เลือกอย่างไรให้ตรงใจ ได้

ซึ่งในกรณีนี้เราสามารถวางแผนการเงินระยะยาวได้หลายแบบ ยกตัวอย่างเช่น

1. 1. เราต้องการจะเกษียณตัวเองที่อายุ 55 ปี ต้องการใช้เงินสักก้อน เลยเลือกที่จะหยุดส่งเบี้ย แต่อยากเก็บควาคุ้มครองชีวิตเอาไว้ให้ลูกหลาน จึงเลือกที่จะทำใช้มูลค่าเงินสำเร็จ ทุนชีวิต 500,000 บาทยังคงมีอยู่เดิม และยังมีเงินสดคืนกลับมาที่ 713, 000 บาท จาก AIA CI ProCare ประกันโรคร้ายแรง ไว้เสริมกับเงินเกษียณจากส่วนอื่นๆได้
   2. เราวางแผนว่าจะเกษียณและใช้ชีวิต หรือต้องการมีเงินสักก้อนออกมาเพื่อต่อสัญญาประกันสุขภาพค่ารักษาพยาบาล เมื่อตอนอายุ 65 ปี เราสามารถเลือกเวนคืนกรมธรรม์ AIA CI ProCare นี้ ได้เงินสดมาที่ 1,149,500 บาทไว้ใช้จ่ายตามที่เราต้องการได้อีกจากเงินบำนาญหรือเงินเกษียณก้อนอื่นๆ
   3. เราว่าแผนจะถือ AIA CI Porcare นี้ ยาวๆไปเลย ความคุ้มครองโรคร้ายแรงต่อเนื่องไปเลย และเมื่ออายุ 99 ปี รับเงินอีกกก้อนนึง หากไม่ได้เคลมจะได้รับเงินประมาณ 1 ล้านบาท

นอกจากนี้เรายังสามารถปรับวิธีการใช้ตารางมูลค่ากรมธรรม์ได้ตามต้องการ เช่น การกู้กรมธรรม์ชั่วคราวแล้วชำระคืนในกรณีต้องการใช้เงินหมุนชั่วคราวได้อีก

ตัวอย่างประกันสุขภาพสำหรับคนในครอบครัว

แผนความคุ้มครองและเบี้ยตัวอย่างสำหรับ 3 ช่วงอายุ (คลิกเพื่ออ่านเพิ่มเติม)

• ประกันสุขภาพเด็กเหมาจ่าย(มีค่าความรับผิดชอบส่วนแรก)
• ประกันสุขภาพวัยทำงาน มีแบบไหนบ้าง 25-37 ปี (ปกติ Vs ควบการลงทุน)
• ประกันสุขภาพผู้สูงวัย มีแบบไหนบ้าง อายุ 50-65 ปี (ปกติ)

อ่านเพิ่มเติม: บทความที่เกี่ยวข้องกับตัวอย่างแผนแนะนำและเบี้ยประกัน

สรุปการรีวิวแผนประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายหลายจบแบบเบี้ยไม่จ่ายทิ้ง

AIA CI ProCare เหมาะสำหรับคนที่กำลังมองแผนการเงินเพื่อความคุ้มครองโรคร้ายแรงและชีวิต ไปพร้อมๆกับการวางแผนเผื่อเกษียณอายุเพิ่มเติมจากเงินเก็บ หรืออยากให้เงินที่เราตั้งใจเก็บเกษียณให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงและชีวิตได้ไปพร้อมกันนั้น การทำประกันโรคร้ายแรงเจอจ่ายหลายจบแบบเบี้ยไม่จ่ายทิ้ง AIA CI ProCare ชำระเบี้ยคงที่ มีมูลค่าในกรมธรรม์ อาจเป็นอีกทางเลือกที่เหมาะสมอีกทางเลือกนึง